Decidir qué opción es la más conveniente al momento de elegir una caja de ahorro sigue dejando puntos para reflexionar. Pero la serie de cambios que se vienen dando en los últimos años alientan el pensamiento de que, cada vez con mayor asiduidad, el reclamo de los consumidores comienza a ser escuchado.
Sabido es que a partir de los juicios colectivos iniciados por PADEC en 2006 respecto de la nulidad del cargo de mantenimiento de la cuenta caja de ahorro se sucedieron varios cambios.
Por supuesto que la batalla no llegó a su final sin la previsible resistencia de los bancos, que en cada proceso intentaron eludir aquellas explicaciones que permitirían –o no– justificar el costo de mantenimiento que aplican a las cajas de ahorro.
Una variable que jugó en contra y, por lo tanto, complicó el desempeño de los peritos que intervinieron en cada proceso, residió en la estrategia de las instituciones bancarias de no incluir el costo en cuestión en sus respectivas contabilidades.
En su momento, PADEC sostuvo en las demandas que no hay ninguna actividad específica del banco que justifique el cobro de dicho cargo.
En paralelo, se argumentó que se trata de costos operativos que los bancos incorporan en la formulación de las tasas “remunerativas” de los depósitos de caja de ahorro, que oscilan entre el 0,05 y el 0,5% anual.
Como resultado de esta posición, y más allá de la falta de resolución que muestran la mayoría de los litigios iniciados, el Banco Central obligó a los bancos a ofrecer una opción gratuita –denominada caja de ahorro universal– para quienes carezcan de una cuenta bancaria.
¿Cuáles son las características que presenta esta alternativa? El detalle:
- Se puede abrir con sólo presentar un DNI y un servicio a nombre del solicitante para confirmar domicilio.
- Carecen de costo de mantenimiento.
- Se pueden solicitar en cualquier banco
- Permite movimientos gratuitos en los cajeros del mismo banco.
- Incluyen una tarjeta de débito.
Como contratara, el simple hecho de contar con una cuenta corriente, tarjeta de crédito o cuenta sueldo de forma operativa, imposibilita el pedido o la vigencia de esta cuenta universal.
Pero los cambios no se agotan en esta flamante opción. Muy por el contario, también con el correr de los meses comenzaron a darse reformas en lo que hace a las usuales cuentas sueldo.
¿Cómo es esto? De acuerdo a una modificación de la ley 20.744, se dictaminó que la alternativa no sólo no puede incluir costos sino que, además, tampoco debe limitar las extracciones.
Otros cambios derivados del marco:
- Las empresas no pueden imponer la apertura de este tipo de cuentas.
- El trabajador puede exigir que su remuneración se realizada en efectivo.
En medio de tanto cambio y discusión, el Banco Galicia decidió poner fin al reclamo de PADEC y creó la caja de ahorro básica gratuita.
A través de esta propuesta, los usuarios están habilitados para concretar varias operaciones mensuales por mes en ventanilla, y también pueden acceder a cajeros automáticos o utilizar la tarjeta de débito de la institución para todo tipo de compras.
Una diferencia positiva a tener en cuenta respecto de, por ejemplo, la comentada caja de ahorro universal, consiste en que optar por la caja del Galicia no implica cerrar otras cuentas en operaciones.
En otras palabras, el consumidor puede solicitar esta última alternativa y, en paralelo, mantener su cuenta sueldo o tarjeta de crédito sin que ello implique una obligación posterior.
Se espera que en un futuro no muy lejano los demás bancos recojan el guante y comiencen a ofrecer cajas de ahorro sin costo a todos los usuarios.
Por: Patricio Eleisegui
